Introduction
Pour les créateurs, repreneurs ou dirigeants d’entreprise souhaitant ouvrir un compte bancaire en ligne, le choix se pose entre un compte bancaire professionnel ou un compte personnel, en fonction du statut de l’entreprise.
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La Banque Pro en Ligne
Les offres bancaires en ligne se divisent principalement en deux catégories : celles destinées aux auto-entrepreneurs et celles adaptées aux TPE/PME. Vous trouverez ainsi des offres comme Qonto, Shine, et Pro Pulse by CA pour les auto-entrepreneurs, et des options comme Fiducial pour les TPE/PME. Grâce à nos comparateurs, vous pouvez rapidement identifier les banques en ligne qui répondent à vos besoins en termes de services et de tarifs.
Qonto
Qonto est le compte pro en ligne n°1 en Europe, offrant diverses solutions pour les entreprises. Découvrez nos offres pour l’ouverture de votre compte professionnel avec Qonto.
Faut-il ouvrir un compte professionnel quand on est une entreprise ?
Les établissements bancaires proposent deux types de comptes pour les entreprises :
- Compte professionnel : Obligatoire pour les sociétés (EURL/SARL, SASU/SAS) pour exercer légalement.
- Compte courant personnel : Optionnel pour les auto-entrepreneurs ou micro-entrepreneurs, mais séparé des comptes personnels.
Différence entre compte professionnel et compte séparé :
- Commission de mouvement : Les comptes professionnels peuvent inclure des frais sur les mouvements débiteurs (calculés entre 0,05 % et 0,2 %).
- Tarification : Les prix sont souvent hors taxes pour les comptes professionnels et toutes taxes comprises pour les comptes personnels.
Qu’est-ce qu’une commission de mouvement sur un compte pro ?
La commission de mouvement est un pourcentage prélevé sur le total des sorties d’argent au cours d’une période donnée. Elle varie généralement entre 0,05 % et 0,2 % et ne s’applique pas aux agios, remboursements d’emprunt ou virements internes au même établissement.
Comment choisir sa banque pro en ligne ?
Pour sélectionner la banque en ligne adaptée à votre entreprise, considérez les critères suivants :
- Type d’entreprise : Auto-entrepreneur, TPE/PME, commerçant ou start-up.
- Services bancaires : Cartes bancaires, virements SEPA, prélèvements automatiques, etc.
- Conditions tarifaires : Frais de gestion, commissions de mouvement, coût des services supplémentaires.
- Qualité du service client : Disponibilité et réactivité des conseillers.
Banques en ligne pour Auto-entrepreneurs et Micro-entrepreneurs
Voici quelques banques en ligne et néobanques adaptées :
- Qonto : 9,19 ou 39 € HT selon l’offre
- Shine : 7,90, 14,90 ou 29 € HT
Services proposés :
- Carte bancaire
- Retraits et paiements sans frais
- Cartes virtuelles
- Virements SEPA et prélèvements automatiques
- Relevé de compte mensuel
- Accès en ligne et outils de gestion
- Service client dédié
Banques en ligne pour TPE/PME
Quelques options incluent :
- Fiducial : 12 à 45 € HT
- Qonto : 9, 19 ou 39 €
- Shine : 7,90, 14,90 ou 29 € HT
Services pour TPE/PME :
- Carte bancaire internationale
- Fonctionnalités avancées
- Virements SEPA et internationaux
- Assurance professionnelle
- Outils de gestion d’entreprise
- Découvert autorisé ou facilité de caisse
- Accompagnement par un chargé de clientèle
Le dépôt de capital social des entreprises en création
Le dépôt de capital social est nécessaire pour l’immatriculation d’une société. Les banques en ligne permettent souvent de réaliser ce dépôt entièrement en ligne, avec des certificats de dépôt envoyés rapidement. Des néobanques comme Qonto et Shine offrent des services de dépôt de capital en ligne avec des frais et options spécifiques.
Quelle banque en ligne pour un commerçant ?
Pour les commerçants, privilégiez les banques qui offrent :
- Terminaux de paiement compatibles avec le paiement sans contact
- Outils e-commerce et comptes multi-devises
- Carte bancaire professionnelle avec plafonds élevés
- Notifications en temps réel
- Assurance professionnelle
- Dépôt de chèques et d’espèces
Quelle banque en ligne pour une start-up ?
Les start-ups ont besoin de :
- Accompagnement expert et conseils financiers
- Service client de qualité
- Outils de gestion adaptés
Frais bancaires pour terminaux de paiement :
- Fiducial : 0,9 % pour les paiements carte UE
- Qonto : 1,65 % de commission
Notre récap pour choisir une banque pro en ligne
Pour faire le bon choix parmi les banques pro en ligne :
- Concentrez-vous sur les offres correspondant à votre modèle d’entreprise.
- Vérifiez que les services répondent à vos besoins quotidiens.
- Comparez les tarifs et les conditions des services supplémentaires.
- Assurez-vous de la qualité du service client.
- Faites attention à la nature de la banque (néobanque ou banque traditionnelle).
Conclusion
Cette vue d’ensemble vous aidera à comparer les offres des banques en ligne. Pour des informations détaillées sur les avantages et inconvénients de chaque banque, consultez notre article complet sur les banques en ligne. Le Blog du Dirigeant a compilé et comparé les services des banques professionnelles en ligne et des néobanques pour vous aider à choisir la meilleure option pour votre entreprise.
