Assurance professionnelle

Comparez et sélectionnez l’assurance professionnelle qui correspond le mieux à vos besoins.

Alan

Créée en 2016, Alan est une compagnie d’assurance en ligne indépendante (la première en France depuis 30 ans) avec pour objectif de transformer le secteur de la santé en plaçant les assurés au cœur de son offre.

Avantages : Mutuelle et prévoyance 100% en ligne, Transparence des tarifs, Remboursements en 24h, Chat médical et téléconsultations 7/7j, Service client réactif
Inconvénients : Uniquement mutuelle et prévoyance

Pour qui : Alan accepte les statuts suivants pour ses assurances > auto-entrepreneur, EI, EIRL, EURL, SARL, SASU, SAS et associations.
Son offre s’adresse aussi bien aux petites qu’aux grandes entreprises, incluant auto-entrepreneurs, artisans, commerçants et professions libérales.
Certaines conventions collectives ne sont pas encore couvertes, mais des offres spécifiques existent pour certains secteurs comme les Cafés, Hôtels et Restaurants.

À quel prix : le tarif de la mutuelle Alan dépend de plusieurs critères, nombre de salariés, couverture des conjoints/familles, âge des employés et convention collective. Un exemple est donné pour une prise en charge minimale de 50 % par l’entreprise. La durée d’adhésion minimale est de 12 mois, après quoi un changement est possible.

Alan propose aussi une mutuelle pour les travailleurs non salariés (TNS) et auto-entrepreneurs. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, elle est recommandée pour une meilleure prise en charge des soins. Les garanties sont similaires à celles des entreprises, et les tarifs varient selon l’âge et la formule choisie.

Le contrat TNS respecte les critères de la loi Madelin, permettant des avantages fiscaux grâce à la déduction des cotisations du revenu imposable.

Alan propose également une prévoyance collective (incluant la prévoyance TNS), assurée par CNP Assurances, qui offre un complément de revenu en cas d’invalidité ou un soutien financier en cas de décès. Les tarifs varient selon la convention collective et le pourcentage du salaire brut.

Notre Score : 8.8 Satisfaction client : 89%

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Orus

Orus, lancée en 2021, est une assurance pour indépendants, TPE et PME. Elle propose des contrats RC Pro et multirisques flexibles, compétitifs et sans engagement, une option rare en France.

Avantages : Sans engagement, Contrat modulable et flexible, Offre sur-mesure adaptée à chaque secteur d’activité, Souscription 100% en ligne en quelques minutes
Inconvénients : Multirisque réservée à la restauration

Pour qui : Orus vise à révolutionner l’assurance pour les freelances, indépendants, start-up et dirigeants de TPE. Elle accepte les statuts suivants : auto-entrepreneur, EI, EIRL, EURL, SARL, SASU et SAS. Ses contrats s’adaptent à divers secteurs comme la restauration, l’informatique, la santé, le conseil, etc…

À quel prix : Orus, néoassureur, propose une gamme complète d’assurances professionnelles modulables, où vous pouvez choisir les garanties et ajuster les plafonds selon vos besoins. Voici quelques exemples de tarifs mensuels >

RC Pro : 9,96 €
Multirisque : 25 €
Décennale : 50 €
Local commercial : 40 €
Mutuelle TNS : 30 €
Prévoyance indépendant : 30 €

La RC Pro couvre les dommages corporels, matériels et immatériels, avec des plafonds jusqu’à 5 millions d’euros. Des options comme la protection juridique et la perte d’exploitation sont disponibles.

Orus propose aussi une multirisque, initialement pour les restaurateurs, qui inclut la RC Pro, les risques d’incendie, dégâts des eaux, vols, etc. Enfin, la mutuelle TNS offre une couverture complète, avec remboursement sous 72 heures.

Notre Score : 9.3 Satisfaction client : 92%

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NOTRE ANALYSE

Le marché des assurances professionnels en 2024

Assurance professionnelle : le guide pour bien choisir !

Vous souhaitez y voir plus clair ? Ce guide vous aide à :

Savoir si une assurance est obligatoire pour votre activité.
Découvrir les assurances professionnelles essentielles pour votre secteur.
Apprendre à choisir la meilleure assurance pour vos besoins.

Qu’est-ce qu’une assurance professionnelle ?

Comme pour les assurances personnelles (véhicule, logement), les assurances professionnelles couvrent divers risques dans le cadre de votre activité : accidents naturels, incendie, dommages aux tiers, vol de données, etc. Elles se divisent en trois catégories principales :

Assurances de biens (locaux, véhicules, matériel)
Assurances de personnes (retraite, prévoyance, maladie)
Assurances de responsabilité (Responsabilité civile professionnelle, garantie décennale)

Le marché des assurances professionnelles

Traditionnellement, les assurances étaient proposées par des banques, assureurs classiques ou courtiers locaux. Aujourd’hui, des assureurs en ligne comme Alan et des courtiers spécialisés comme Wemind et Assurup offrent des solutions adaptées aux besoins des professionnels.

Assurances professionnelles obligatoires

Certaines professions doivent souscrire à des assurances spécifiques par loi ou réglementation (ex : RC Pro pour les professions réglementées). Même si ce n’est pas obligatoire, il est fortement recommandé de souscrire une assurance adaptée à votre activité.

Les avantages des assurances professionnelles

Couverture des risques imprévus
Prévention des risques financiers en cas de litige
Protection contre les dommages subis et causés

Principales assurances professionnelles

Assurances de biens :
- Garantie décennale : couvre les dommages de construction pendant 10 ans.
- Automobile : pour les véhicules professionnels.
- Multirisque : couvre divers risques (incendie, dégâts des eaux).
- Cyber-risques : protège contre les piratages et vol de données.
Assurances de responsabilité :
- Responsabilité civile : indemnise les dommages causés à des tiers.
- Protection juridique : pour les litiges avec clients ou fournisseurs.
Assurances de personnes :
- Complémentaire santé : couvre les frais non remboursés par la sécurité sociale.
- Prévoyance : protège contre les pertes de revenus dues à un accident ou une maladie.
- Prêt professionnel : garanti en cas d’arrêt d’activité.

Comment choisir vos assurances professionnelles ?

Évaluez vos besoins en fonction de votre activité et de vos risques spécifiques.
Comparez les garanties, franchises, niveaux de protection et plafonds d’indemnisation.
Choisissez entre assureurs en ligne, courtiers ou agences selon vos préférences.

Tarifs indicatifs :

RC Pro : à partir de 10 €/mois
Mutuelle collective : à partir de 30 €/mois
Mutuelle TNS : à partir de 25 €/mois
Multirisque professionnelle : à partir de 30 €/mois
Garantie décennale : à partir de 60 €/mois

Où souscrire ?

Demandez plusieurs devis auprès des assureurs et courtiers sélectionnés pour trouver la meilleure offre adaptée à vos besoins professionnels.

Prêt à optimiser votre activité ?

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