Banques Professionnelles

Comparez et sélectionnez le compte bancaire professionnel qui correspond le mieux à vos besoins et à votre statut juridique.

Pro Pulse by CA

Propulse by CA est un compte pro en ligne soutenu par le Crédit Agricole. Né de jesuisentrepreneur.fr en 2010, il a évolué en 2022 pour mieux répondre aux besoins des entrepreneurs. Il propose un compte, une carte bancaire, des assurances et des outils de gestion.

Avantages : Tarifs transparents et lisibles, Nombreux outils de gestion, Soutenu par le réseau Crédit Agricole, Accompagnement à la création d’entreprise, Assurances professionnelles incluses ou en option
Inconvénients : Retraits payants, Virements/prélèvements gratuits limités à 100/mois (puis 1€/opération)

Pour qui : Le compte professionnel en ligne Propulse by CA est destiné aux travailleurs indépendants et aux dirigeants d’entreprises. Il s’adresse spécifiquement aux freelances, artisans, professions libérales ainsi qu’aux dirigeants de TPE, voire même de PME en tant que compte secondaire.

À quel prix : Propulse by CA propose deux formules sans engagement

« Start » à 8€ HT par mois et « Start+ » à 17€ HT par mois. Les deux offrent un IBAN français, une carte VISA Business à débit immédiat et un support par email et chat 7j/7. La formule « Start+ » inclut en plus un outil de facturation, un service de création d’entreprise, des assurances plus complètes (voyage, achats, matériel, maintien de revenus) et une assistance juridique 5j/7.

Le premier mois est gratuit. Parmi les frais supplémentaires : 1€ par retrait en France, 1€ + 1,9% pour les retraits à l’étranger, et 1€ par virement après 100 opérations gratuites.

L’offre s’aligne avec des services comme Blank ou Shine, tout en proposant un accompagnement pour la création d’entreprise.

Notre Score : 9.0 Satisfaction client : 94%

1 mois offert

Qonto

Lancé en juillet 2016, Qonto simplifie la gestion bancaire des entrepreneurs. Avec plus de 450 000 clients, il est prisé par freelances, TPE, PME et grandes entreprises grâce à ses tarifs compétitifs.

Avantages : 1 mois offert, Tarification simple et attrayante, Service client et support exemplaires, Appli mobile performante, Interface intuituive, Dépôt de capital possible
Inconvénients : 30 virements reçus ou émis gratuits seulement (offre Solo)

Pour qui : Offre des solutions adaptées à tous les professionnels, y compris les freelances, ainsi qu’aux entreprises de toutes tailles, avec plusieurs plans tarifaires (voir détails). De nombreux statuts sont acceptés, tels que SASU, EURL, Micro-entreprise, SA, SARL, SAS, SCI, associations, etc…

À quel prix : Qonto propose trois plans pour les freelances et indépendants >

Basic > 11€/mois (9€/mois si paiement annuel), avec 1 compte, 1 carte bancaire et support 7j/7.
Smart > 23€/mois (19€/mois annuel), avec 2 comptes, 1 carte bancaire, cartes virtuelles illimitées, et support 7j/7.
Premium > 45€/mois (39€/mois annuel), avec 5 comptes, 1 carte bancaire, cartes virtuelles illimitées, et support 7j/7.

Pour les TPE et PME, Qonto propose aussi :
Essential à 29€/mois (annuel) ou 34€/mois (sans engagement)
Business à 99€/mois (annuel) ou 119€/mois (sans engagement)
Entreprise à 249€/mois (annuel) ou 299€/mois (sans engagement)

Notre Score : 9.5 Satisfaction client : 92%

1 mois offert

FIDUCIAL Banque

Fiducial Banque, appartenant au groupe Fiducial fondé en 1970 par Christian Latouche, est présente dans 78 pays. Spécialisée pour les entrepreneurs et TPE, elle propose des solutions adaptées avec des frais réduits pour soutenir leurs projets.

Avantages : Frais réduits, Conseiller professionnel dédié, Banque 100% en ligne
Inconvénients : Formules peu adaptées aux grandes entreprises

Pour qui : Fiducial Banque se concentre principalement sur les associations, entrepreneurs et TPE avec un chiffre d’affaires inférieur à 2 millions d’euros. Ses clients incluent commerçants, professions libérales et agriculteurs.

À quel prix : Fiducial Banque, bien qu’étant une banque professionnelle, s’aligne sur les tarifs des néo-banques et propose trois formules pour l’ouverture de comptes pro.

Pro Base : 12€ HT/mois
Pro Plus : 25€ HT/mois
Excellence : 45€ HT/mois

Ces offres s’adressent principalement aux auto-entrepreneurs et TPE, avec la formule Excellence accessible aux PME sous conditions. Chaque formule inclut la banque en ligne, la carte bancaire, ainsi que des frais de tenue de compte gratuits dans certaines limites.

Notre Score : 9.3 Satisfaction client : 93%

Voir le site

Blank

Le Crédit Agricole lance Blank, un compte pro en ligne moderne, pour aider les professionnels et entrepreneurs à gérer leurs tâches administratives et bancaires.

Avantages : 1 mois offert, Déclarations URSSAF automatisées, Service Client 7j/7, S’appuie sur le réseau Crédit Agricole, Plusieurs assurances incluses
Inconvénients : Retraits 1€

Pour qui : Blank s’adresse aux indépendants, y compris artisans, freelances, professions libérales, ainsi qu’aux gérants de TPE et PME. Les statuts acceptés incluent auto-entrepreneurs, entrepreneurs individuels, EURL, SARL, SASU, SAS, et sociétés étrangères immatriculées en France. Les SCI sont acceptées si elles réalisent au maximum 50% de leur chiffre d’affaires en loyers. Les associations ne sont pas acceptées.

À quel prix : des différents plans proposés par Blank
Simple > 6 € HT/mois
Carte : Blanche VISA Business
Virements SEPA : 30/mois
Support : Email 7j/7, téléphone 5j/7
Confort > 17 € HT/mois
Carte : Noire VISA Business
Virements SEPA : 60/mois
Encaissement de chèques : 3/mois
Support : Email 7j/7, téléphone 5j/7
Complète > 39 € HT/mois
Carte : Noire VISA Business
Virements SEPA : Illimités
Encaissement de chèques : 20/mois
Support : Email et téléphone prioritaire 7j/7
Conseiller expert, assistance juridique, fiscale et comptable

Notre Score : 8.9 Satisfaction client : 88%

1 mois offert

Shine

Lancée en 2018, Shine a élargi son offre aux entreprises après avoir ciblé les indépendants. Avec plus de 100 000 clients, elle propose un compte pro sans abonnement, 30 jours d’essai gratuit et divers outils en ligne. Rachetée par la Société Générale, Shine pourrait devenir la banque de choix des indépendants.

Avantages : Accepte tout type d’entreprise, Support client 7j/7, Bon rapport qualité/prix, Offre de financement, Nombreux services gratuits (comptabilité, modèles de facture, …)
Inconvénients : Retraits 1€

Pour qui : Shine offre un compte bien adapté aux entrepreneurs individuels et aux petites entreprises. Les statuts acceptés incluent micro-entreprises, SASU, EURL, SARL, SAS, et SCI.

À quel prix : Depuis 2023, Shine a divisé son offre en 4 formules
Shine Basic
À 7,90 €/mois > Compte pro + Mastercard Basic, 30 virements/prélèvements/mois, RIB Français, Outil de facturation, Historique illimité et export comptable, Support 7j/7, Calcul des charges en temps réel pour auto-entrepreneurs, Frais supplémentaires pour retraits (1 €) et dépôts de chèques (2 €).
Shine Plus
À 14,90 €/mois > Services de Shine Basic + 60 mouvements inclus, Encaissement de chèques (2/mois inclus), Mastercard Business World Debit, 20 cartes virtuelles, Aide comptable, Garantie accident, extension de garantie, assurance smartphone
Assistance juridique 6j/7
Shine Pro
Plus de virements/prélèvements inclus, 2 cartes physiques, cartes virtuelles illimitées, Gestion des dépenses d’équipe
Shine Business
5 Mastercard Business World Debit, 500 mouvements, 10 retraits/mois, Dépôts de chèques (15/mois) et espèces (5 x 2 500 €), 500 virements/prélèvements, 14 accès supplémentaires et sous-comptes
Autres frais
Terminal de paiement SumUp : 19 € + 1,49 %
Carte perdue : 5 à 10 €
Retraits hors limite : 1 €
Virements internationaux : 5 €/virement

Notre Score : 8.5 Satisfaction client : 83%

1 mois offert

NOTRE ANALYSE

Le marché des banques professionnelles en 2024

Autrefois, les offres bancaires pour les professionnels étaient limitées et souvent coûteuses, proposées uniquement par les banques traditionnelles. Aujourd’hui, le marché a évolué avec l’arrivée de nouvelles banques en ligne qui offrent des services modernes et compétitifs, souvent créées par des entrepreneurs eux-mêmes. Les banques traditionnelles ont également commencé à proposer des comptes en ligne pour rester compétitives.

Des banques en ligne comme Qonto et Shine sont bien établies, tandis que Blank émerge. Les banques en ligne telles que Propulse by CA et Fudicial Banque sont également des acteurs majeurs en France.

Cela signifie que les tarifs sont désormais plus abordables et que vous pouvez trouver une offre parfaitement adaptée à vos besoins.

Le compte bancaire professionnel est-il obligatoire ?

Pour les entrepreneurs, la nécessité d’avoir un compte bancaire professionnel dépend de leur statut :

Sociétés : L’ouverture d’un compte professionnel est obligatoire au moment de la création pour le dépôt de capital. Par la suite, ce n’est plus légalement obligatoire, mais il est conseillé de le maintenir.
Entreprises individuelles et micro-entreprises : Un compte dédié est obligatoire si le chiffre d’affaires dépasse 10 000€/an pendant deux années consécutives (article 39 de la Loi n° 2019-486 du 22 mai 2019). En dessous de ce seuil, les micro-entrepreneurs n’ont pas d’obligation légale, mais un compte professionnel offre des avantages indéniables.

En résumé, la majorité des entrepreneurs et indépendants doivent avoir un compte bancaire professionnel.

Notre sélection des meilleurs comptes et banques pro en ligne

Avant de plonger dans les détails, examinons brièvement le concept des banques professionnelles. Ces banques sont conçues pour répondre aux besoins des professionnels et des entreprises, y compris artisans, professions libérales, entrepreneurs et freelances.

Il existe deux types d’offres :

Banques dédiées aux professionnels : Ces établissements, comme Qonto ou Shine, offrent des comptes en ligne exclusivement pour les entreprises et les professionnels.
Banques classiques avec offres professionnelles : Ces banques, telles que Crédit Mutuel ou LCL, proposent des comptes bancaires spécifiques pour les professionnels en plus de leurs services pour particuliers.

Nous avons sélectionné 5 comptes et banques pro qui couvrent une large gamme de besoins :

Qonto – Meilleur rapport qualité/prix
Shine – Service Client de l’Année 2024
Blank – Assurances nombreuses incluses
Fiducial Banque – Conseiller dédié
Pro Pulse by CA – Services bancaires avancés pour les auto-entrepreneurs

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